Embargo del Salario y Embargo de los Ingresos Corrientes

Existe el Derecho a una Cuenta Corriente (Girokonto)?

La vida se pone muy complicada si uno no tiene una cuenta propia. Por cada giro hay que pagar derechos considerables. Los pagos (salario, prestaciones sociales etc.) pueden recibirse solamente con complicaciones. La busqueda de una vivienda o de un puesto de trabajo es mas dificil.

Sin embargo, la apertura de una cuenta se la deniegan a menudo si usted tiene una inscripcion negativa en SCHUFA o aveces tambien, si usted recibe ALG II (subsidio para el desempleo II). Lamentablemente, un derecho a una cuenta corriente (Girokonto) que sea arraigado en una ley, no existe!
Las Cajas de Ahorro y los bancos se obligaron ivoluntariamente a abrir la cuenta de deposito, o sea la cuenta corriente simple (Guthabenkonto).

Que es una cuenta corriente simple?

Se trata de una cuenta corriente que no puede estar al descubierto. Si la cuenta no tiene cobertura suficiente, no se efectan giros algunos. Usted en ese caso tampoco puede recoger importes de dinero. No tiene sentido discutir en la ventilla. Con eso arriesgaria solamente la perdida de la cuenta.
Usted tampoco obtendra una tarjeta de credito. Usted recibira menudo una tarjeta bancaria, con la que podra recoger el dinero en los cajeros automaticos del banco, pero esta no tiene la funcion de una tarjeta EC. En parte es tampoco permitida la domiciliacion bancaria, o sea la autorizacion para el cobro (Einzugsermächtigung).

Como puede usted obtener la cuenta corriente simple?

Personese a un banco.
Advertencia: Lleve consigo su carnet de identidad y el comprobante de ingresos! Solicite alli la apertura de una cuenta corriente simple (Guthabenkonto)! Si su deseo se lo rechazan, pregunte cortes, pero decididamente, porque no quieren hacerlo. El banco puede rechazar la apertura de una cuenta (por escrito) si usted tiene deudas con este banco o si usted tiene ya una cuenta abierta en otro banco.
Si le indican otras razones (por ejemplo la informacion negativa de SCHUFA), apantese la fecha, razones de denegacion y el nombre del empleado del banco, y se defienda!

Puede la cuenta corriente simple serle denunciada?

Una rescision es fundamentada solamente si usted pone la cuenta en descubierto sin permiso y si usted ise comporta mala hacia los empleados del banco. Desgraciadamente, las cuentas se denuncian tambien si al banco le entra el embargo de la cuenta. Contra esto, usted debe defenderse!

Como puede usted defenderse?

Intente primeramente a aclararlo con el banco (direccion de la sucursal). Si esto no es posible, dirijase al servicio de reclamaciones correspondiente.
Tambien en las oficinas de www.schuldnerakuthilfe.com usted encontrara el apoyo.

Informacion sobre la cuenta P

Informacion General sobre la Nueva Proteccion contra el Embargo de la Cuenta Corriente (Kontopfändungsschutz). El 1 de julio de 2010 entro en vigor nueva reglamentacion que regula la proteccion de la cuenta contra embargos y se introdujo una cuenta protegida contra el embargo, denominada la cuenta P (P-Konto).
Usted tiene el derecho a que su cuenta corriente existente sea convertida en la mencionada cuenta P. Para que sea asi, tiene que solicitarlo personalmente en el banco administrador de la cuenta. El plazo de tramitacion del banco son 3 dias como maximo. No obstante, el derecho legal a la apertura nueva de la cuenta (aunque sea la cuenta P) no existe.
Usted puede ser titular solamente de una cuenta como cuenta P. La posesion de varias cuentas P esta prohibido y puede ser perseguido penalmente. Asimismo, la ley admite las cuentas P solamente como cuentas individuales. De esta manera, una cuenta conjunta (por ejemplo de los conyuges) no puede ser llevada como cuenta P, sino tiene que ser dividida en dos cuentas individuales y despues transformada en dos cuentas P.

Usted puede solicitar la conversion en una cuenta P incluso en el caso de que su cuenta corriente ya este embargada. Si la transformacion en una cuenta P se realiza dentro de 4 semanas a partir de la notificacion del embargo, entonces la proteccion de cuenta P vale retroactivamente a partir de la notificacion del embargo.
Si usted es titular de una cuenta P, entonces la proteccion contra embargos vale solamente para esta cuenta. No es posible hacer uso adicionalmente de la proteccion habitual contra embargos, que ha existido hasta la fecha y que vale hasta el 31 de diciembre de 2011. Por eso usted debe disponer que todos los pagos, y particularmente todas las prestaciones sociales, se abonen en la cuenta protegida P.
El banco anunciara a SCHUFA (agencia alemana de proteccion de creditos) la transformacion de una cuenta en la cuenta P, su cancelacion y una eventual revocacion. Si la entidad bancaria lo pregunta, recibira la informacion de la SCHUFA si el/la titular de la cuenta ya dispone de una cuenta P (en otro banco).
Este aviso debe impedir los abusos. No tiene ningun efecto en cuanto a la informacion de la SCHUFA sobre la solvencia del /de la titular de la cuenta.

Que abarca la proteccion? Desde el importe exento basico hasta el importe exento aumentado

Si la cuenta P se embarga, entonces empieza a funcionar la proteccion automatica contra embargos por la suma del importe exento basico que alcanza actualmente 1.029,99 Euro por mes natural. Pero este importe se lo reembolsaran solamente en el caso de que en su cuenta exista un credito. Por principio es conveniente tener la cuenta P siempre con saldo positivo. Usted puede disponer del importe exento basico tambien despues de que le sean notificados los embargos, por ejemplo incluso realizando giros y cargos.
Esto no depende de la clase de ingresos (salario laboral, prestaciones sociales, reintegros de impuestos etc.) y de la fecha del pago. Obligacion de desembolso en el caso de las prestaciones sociales teniendo la cuenta con el saldo al debe Aunque usted tenga la cuenta con descubierto, podra disponer del importe entero de las asignaciones familiares y de las prestaciones sociales, siempre dentro del plazo de 14 dias despues de ser abonadas en cuenta (proteccion contra la compensacion- Verrechnungsschutz). En la cuenta P, el banco no obstante puede compensar siempre la comision por la administracion de la cuenta.
Atencion: Al tener la cuenta en descubierto, para otros abonos (particularmente para el salario) no existe una proteccion contra la compensacion!
Advertencia: Hasta ahora ha sido asi que las prestaciones sociales tenÍan que ser desembolsadas para usted dentro de siete dias a partir del abono en su cuenta embargada. A partir del 01 de julio de 2010 se prolonga este plazo a 14 dias! Sin embargo, este reglamento no vale para las cuentas P con superávit y tiene vigencia solamente hasta finales de 2011. A partir del 01 de enero de 2012 existe la proteccion contra embargos solamente en las cuentas P!

Con certificacion: importe exento aumentado

El importe exento basico otorgado automaticamente puede ser aumentado mediante una certificacion. Si usted, debido a una obligacion determinada por la ley, paga alimentos a una persona o a varias personas, o si recibe prestaciones sociales para terceros (por ejemplo para su companera, hijastro), valen importes exentos aumentados correspondientes:
1.410,00 EUR en el caso de un deber alimenticio
1.630,00 EUR en el caso de dos deberes alimenticios
1.840,00 EUR en el caso de tres deberes alimenticios
2.060,00 EUR en el caso de cuatro deberes alimenticios
2.270,00 EUR en el caso de cinco y mas deberes alimenticios
Adicionalmente son inembargables las asignaciones familiares, las cuales fluyan a la cuenta P embargada y, eventualmente, prestaciones sociales unicas (por ejemplo costes de una excursion escolar, primer mobiliario) pero siempre solamente en el mes correspondiente.

Donde pueden obtenerse las certificaciones?

Una certificacion sobre el importe exento aumentado pueden expedirla los abogados de la empresa www.schuldnerakuthilfe, gestores de prestaciones sociales, fondos compensadores de asignaciones familiares, patrones y consultorios para deudores con la autorizacion como consultorios sobre insolvencia.
Advertencia: Para muchas entidades bancarias de credito es suficiente como certificacion si usted presenta la resolucion administrativa sobre prestaciones y de esta manera ellas comprueban, para cuantos miembros del grupo familiar usted recibe las prestaciones. La liquidacion salarial deberia ser aceptada como certificacion si su salario laboral es embargado. El cobro adicional de asignaciones familiares deberia ser comprobado mediante extractos de cuenta.
Atencion: Muchos centros de consultas para los deudores no expiden las certificaciones por demasiado trabajo o por falta de medios financieros. Por eso usted tiene que preguntar previamente por telefono si la oficina correspondiente expide certificaciones. Si no es asi, usted obtendra la informacion a quien usted puede dirigirse. Si la entidad bancaria de credito no acepta la documentacion presentada por usted o si usted no encuentra en su region ningun órgano certificador, sera competente el tribunal ejecutivo del juzgado local o si el embargo lo ejecuta un acreedor publico el órgano recaudador de este acreedor.

Que es lo que se necesita para la certificacion?

Para comprobar su derecho al importe exento aumentado unico o permanente, tiene que presentar varios documentos. Entre ellos:
comprobantes sobre los pagos alimenticios realmente efectuados (por ejemplo recibos, extractos de cuenta, confirmaciones, etc.)
resoluciones administrativas sobre prestaciones en cuanto a las prestaciones corrientes sociales (por ejemplo ALG I = subsidio por desempleo I, ALG II, seguridad social basica /Grundsicherung/ conforme al SGB XII = código social XII)
resoluciones administrativas sobre prestaciones sociales unicas (por ejemplo excursiones escolares, primer mobiliario etc.)
comprobante sobre el cobro de asignaciones familiares (por ejemplo extractos de cuenta) Una certificacion de muestra que envianos por email

Desbloqueo individual segun la tabla de embargos

Si en su cuenta P embargada entran retribucion laboral, prestaciones sustitutivas del salario (por ejemplo pension de jubilacion, subsidio por enfermedad, subsidio por desempleo etc.) o ingresos procedentes de actividad por cuenta propia, que exceden el importe exento basico automaticamente protegido por el monto de 1.029,99 EUR o el importe exento aumentado debido a los deberes alimenticios, usted tendra que dirigirse ulteriormente al tribunal ejecutivo o servicio recaudador del acreedor publico y solicitar el desbloqueo individual conforme a la tabla de embargos.
Usted debe hacerlo tambien en el caso de que tenga gastos adicionales causados por enfermedad o por ejercer su profesion (por ejemplo altos gastos de transporte por ser trabajador quien viaja diariamente entre su domicilio y lugar de trabajo).
Advertencia: Si usted no es titular de una cuenta P, necesita en principio la resolucion sobre desbloqueo del tribunal ejecutivo o si el embargo lo ejecuto un acreedor publico - del servicio recaudador de ese acreedor. Sin embargo, a partir del 01- 01-2012 seguira existiendo la proteccion contra embargos solamente en las cuentas P!Note:
Traslado al mes siguiente Si el importe protegido contra embargos no se agota hasta finales del mes natural, el resto del credito se trasladara al mes siguiente y usted podra disponer de el ademas de su credito mensual protegido. Durante el mes siguiente, usted tendra que gastar entonces por lo menos la suma trasladada.